Rentea konzervativní fond Rentea penzijní společnost

Expertní hodnocení Povinného účastnického fondu Rentea penzijní společnosti

Jakého výkonu dosahuje Povinný konzervativní účastnický fond Rentea a jaké je jeho zhodnocení ve srovnání s ostatními fondy konzervativního typu, zjistíte v našem srovnání produktů: penzijní spoření, penzijní připojištění. Pořadí fondů v jednotlivých letech spoření si sestavíte kliknutím na šipku umístěnou pod nadpisem „Výnos rok“. Lze si nechat zobrazit i právě jen konzervativní fondy (v záložce nad tabulkou).

Povinný konzervativní fond Rentea je založen jako ze zákona povinná součást nabídky fondů doplňkového penzijního spoření. Investuje do zákonem povolených nástrojů, a tím minimalizuje tržní riziko svých investic. Zcela je eliminováno riziko měnové – stejně jako u konzervativních fondů ostatních penzijních společností. V čem se od ostatních povinných fondů, je věrnostní bonus – ten připisuje Rentea penzijní společnost za každých 5 let setrvání v jejích penzijku. 

Nakupuje pouze velmi kvalitní krátkodobé investice a české státní dluhopisy s omezenou dobou do splatnosti. Jedná se o fond s nejnižším rizikem, který je určený na poslední roky penzijního spoření. Očekávaný průměrný dlouhodobý výnos je 0–1 %.

Povinný konzervativní účastnický fond  Rentea penzijní společnosti investuje pouze do nástrojů, které jsou povoleny zákonem o doplňkovém penzijním spoření. Dle klíčových informací o fondu směřuje většina hodnoty na majetkových účtech klientů do nejbezpečnějších investic. Které to jsou?

Dluhopisy a nástroje peněžního trhu vydané Českou republikou, Českou národní bankou, státy OECD, Mezinárodními finančními institucemi a dalšími emitenty, jejichž, průměrná doba splatnosti a kreditní rating odpovídají omezením stanoveným výše zmíněným zákonem. Mezi nástroji peněžního trhu převažují termínované vklady u bank. Akcie se v portfoliu tohoto fondu nevyskytují.

Měnové riziko je ze zákona zcela potlačováno. I proto může fond v rámci investiční strategie preferovat investiční nástroje z České republiky. Rentea povinný konzervativní fond se svými investicemi nesoustředí na konkrétní odvětví hospodářství, nesleduje ani nekopíruje žádný index nebo ukazatel (benchmark).

Vedle měnové bezpečnosti se Rentea konzervativní fond soustředí i na investice vykazující zvýšenou společenskou odpovědnost definovanou nařízením EU. V investičním procesu jsou zohledňována nefinanční ESG kritéria. Dodejme, že jde o kriteria měřící dopad na životní prostředí (Environment), respekt k sociálním hodnotám (Social) a aspekty prospěšného řízení společností (Governance).

Aby fond mohl ESG posoudit, stanovil si vylučující kritéria. Jestliže nejsou naplněna, investice není fondem přijata, případně je vyloučena. Rentea se totiž svým klientům zavazuje, že jejich finanční prostředky nebudou použity k jakkoliv škodlivým aktivitám. Financovat mají pozitivní rozvoj. Ale pozor, udržitelné investice nejsou hlavním cílem fondu.

Povinný konzervativní fond Rentea je jediným ze tří fondů spravovaných touto společností, který má svůj investiční cíl stanoven konkrétně. Cílem je: „mírné zhodnocování majetku v české koruně investicemi tvořenými především nejbezpečnějšími dluhopisy a nástroji peněžního trhu, a umožnit účastníkům podílet se na výnosu krátkodobých a střednědobých konzervativních investic s limitovaným kolísáním hodnoty“.

Díky strategii investování do bezpečných dluhopisů a nástrojů peněžního trhu drží fond rizikovost na stupni 2 z celkových 7 (rizikovost se vyjadřuje na všeobecně zavedené škále, kde čím vyšší číslo, tím vyšší riziko, ale i potenciální výnos). Majetek fondu je vždy investován dle zákonem daných omezení.

Historie penzijního spoření Rentea je (zatím) českém trhu nejkratší ze všech společností poskytujících penzijní připojištění a spoření – píše se teprve od roku 2021. I Povinný konzervativní účastnický fond Rentea byl vytvořen v roce 2021. O umístění prostředků do tohoto fondu se může rozhodnout účastník sám v rámci individuálně vytvořené strategie spoření. Nabízena je však i asistovaná investiční strategie podle toho, jak odvážnou investorskou duši účastník má – zde půjde o strategii konzervativní, případně o poslední léta strategie dynamické.

Spoření v Povinném konzervativním fondu Rentea je odměňováno věrnostním bonusem. Společnost jej připíše každých pět let na penzijní účet klienta. Bonus je nastaven jako minimálně jedno procento z průměrného zůstatku na smlouvě – to znamená u všech Rentea fondů. Jak společnost na svých stránkách uvádí - ve výsledku lze za dobu trvání spoření získat bonusově i 30 tisíc korun navíc.

Konzervativní fond Rentea nikde nezveřejnil předpokládané zhodnocení. Skutečné zhodnocení za poslední rok(y) vidíte v tabulce a grafu výše. Zatím není v Rentea provozován žádný online systém, kde by klient mohl sledovat vývoj svého spoření a investic, či se podívat, jaký bonus mu byl připsán. Prozatím je služba dostupná jen přes poradce skupiny Partners, která společnost Rentea vlastní.

Depozitářem Rentea akciového účastnického fondu je Česká spořitelna, a.s.

Povinný konzervativní účastnický fond Rentea penzijní společnosti je doporučován těm investorům, kteří mají jen velmi malou nebo žádnou zkušenost s investičními produkty. Případně pro ty, kdo budou brzy s penzijním spořením končit a zahájí některou z forem výplat z penzijního spoření. Minimální doba setrvání ve fondu je nastavena na 2 roky.

Rentea Penze je program podporovaný státem, a to jak ve formě státního příspěvku, tak i daňových odpočtů. To se samozřejmě týká též Povinného konzervativního účastnického fondu Rentea.

Penzijní připojištění dokáže zajistit státní příspěvek až ve výši 2 760 Kč za rok za předpokladu, že klient spoří měsíčně 1 000 Kč. Minimální spořená částka s nárokem na státní příspěvek je 300 Kč, kdy stát přispívá 90 korunami měsíčně, celkově 1 080 korunami každý rok. Za dalších investovaných až 2 000 Kč měsíčně si může klient snížit každoroční daň z příjmů.

Takže při měsíční úložce 3 000 Kč bude daň z příjmů nižší o 3 600 Kč za rok. Když vše sečteme, zjistíme, že celkově klient může získat od státu každý rok 6 360 Kč. Penzijní společnost Rentea průběžně sleduje daňovou optimalizaci účastníků díky online službě PF Rentea „Daňové optimum“.

Pokud svému zaměstnanci přispívá na penzi zaměstnavatel, i on může využít výhodnějšího zdanění Rentea penzijního spoření. Z částky až 4 166 Kč měsíčně (resp. 50 000 Kč ročně) nebude zaměstnavatel odvádět sociální a zdravotní pojištění. Proto je penzijní spoření často využíváno jako zaměstnanecký benefit.